Kiedy decydujemy się na zaciągnięcie kredytu długoterminowego to zawsze musimy dokładnie przemyśleć naszą sytuację finansową oraz przeanalizować wszystkie warunki. Nie każdy kredytobiorca wie, że ma wpływ na wysokość spłacanej raty oraz na to czy mają one być stałe czy malejące. Kredyty hipoteczne które mają stałe raty są zazwyczaj trochę droższymi produktami, ich wysokość zmienia się tylko i wyłącznie wtedy gdy zmienia się oprocentowanie kredytu. W ratach stałych i malejących zawarte są odsetki i kapitał podstawowy do spłaty, jednak wysokość rat obliczana jest w różny sposób. Kredyty z ratami stałymi obliczane są tak, że odsetki są malejące ale kapitał wylicza się tak, żeby miesięczna rata była równej wysokości. Natomiast raty malejące na początku spłaty są znacznie wyższe od rat stałych, w każdej racie jest taka sama część kapitału podstawowego do którego dolicza się odsetki, które wraz z upływem czasu są coraz mniejsze. To jakie kredyty wybierzemy, zależy przede wszystkim od tego czy nasza zdolność pozwoli na spłatę na początku wysokich rat malejących.