Kryzys systemu emerytalnego
Współczesny system emerytalny stoi przed wieloma wyzwaniami: starzejące się społeczeństwo, niski współczynnik zastąpienia i rosnące obciążenia ZUS. Stopa zastąpienia w Polsce to około 30-40% ostatniego wynagrodzenia.
Trzy filary systemu emerytalnego
System emerytalny w Polsce opiera się na trzech filarach:
- Filar I (ZUS) - obowiązkowe ubezpieczenie społeczne
- Filar II (OFE) - dobrowolne fundusze emerytalne
- Filar III (IKE/IKZE) - indywidualne oszczędzanie
IKE i IKZE - ulga podatkowa
IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) - wpłaty do 7 931,04 zł rocznie, wolne od podatku wypłaty po 60. roku życia.
IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) - wpłaty do 9 388,80 zł rocznie, ulga podatkowa 18% lub 32%, podatek przy wypłacie 10%.
Ile potrzebujesz na emeryturę
Aby obliczyć potrzebny kapitał emerytalny:
- Określ, ile będziesz potrzebować miesięcznie (np. 4000 zł)
- Odejmij prognozowaną emeryturę z ZUS (np. 2000 zł)
- Luka do uzupełnienia: 2000 zł miesięcznie
- Przy 25 latach emerytury potrzebujesz: 600 000 zł kapitału
Rozpocznij jak najwcześniej
Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym mniejsze będą miesięczne wpłaty dzięki sile procentu składanego. Osoba zaczynająca w wieku 25 lat musi odkładać znacznie mniej niż ta zaczynająca w wieku 45 lat.